August 24, 2022
Hola buenas tardes, ¿Usted es _______?
Hola (Nombre del cliente) mi nombre es (Tu nombre), hablamos por teléfono, tenemos una cita el día de hoy a las _______.
¿Quiere que me quite los zapatos antes de entrar?
¿Hay algún lugar en el que nos podamos sentar, preferiblemente un comedor?
¡Perfecto!
(crea una relación con el cliente)
Ya que estamos sentados (nombre del cliente) lo primero que le quiero enseñar es mi licencia estatal, lo voy a dejar afuera para que usted verifique que soy quien digo ser okay
.
Y esa es mi dirección personal por si alguna vez andan por el vecindario son más que bienvenidos a pasar por una carnita asada.
Lo siguiente que quiero que quiero que sepan es que yo no soy a lo que se le llama un “agente cautivo” yo no trabajo para una aseguranza en específico como State farm o Allstate. Primero que nada soy un asegurador médico de campo y también soy un corredor de seguros en el estado de (tu estado). Y qué significa todo eso para usted(s)? Significa que no trabajo para las aseguranzas, trabajo para la gente.
Y el objetivo de hoy, que de hecho son 4. Primero es analizar un poco su historial médico y sus finanzas para entender en qué posición están, segundo basado en eso crear un plan que se acomode a sus necesidades y a sus finanzas. Tercero enviar una solicitud de aprobación para ver si puede calificar para estos programas. Y el objetivo mas mas importante, que aprendan algo nuevo el dia de hoy, y pongan atención que les voy a hacer preguntas antes de que me vaya y no me iré hasta que respondan todas las preguntas correctamente, les parece?
Para mi es importante que ustedes aprendan algo el día de hoy porque como dicen el “knowledge is power” el conocimiento es poder.
(Explica un los programas que existen)
Nosotros los hipanos trabajamos mucho no? Casi como si fuese parte de nuestra cultura, pero muy pocas veces estamos pensando qué pasa si nos enfermamos, qué pasa si tenemos un accidente o peor aún qué pasa si fallecemos. Y algo interesante es que en este país sale bien caro nacer, sale bien caro enfermarse, pero también sale bien caro morirse.
Pero qué es un seguro de vida? Y para qué sirve?
Eso es lo que vamos a explorar el día de hoy, al igual que los programas disponibles y cual de ellos se ajusta mejor a usted y su familia.
El seguro de vida es una protección económica para tu familia. Para el día que tu ya no estés aquí. Y el seguro de vida se va a encargar de ponerle comida en la mesa a tu familia, o se va encargar de proporcionar ingresos para que usted haya fallecido.
Pero también ser quizá, estás a la mitad de pagar la hipoteca de la casa, carro deudas. Y es importante entender que el seguro de vida ayuda a tu familia a que no se quede sin ingresos y que no vaya tener problemas con deudas. Para que no los dejes con un endeudamiento.
Y como dice el dicho hay dos cosas seguras en esta vida, los impuestos y la muerte. Y esta última tiene repercusiones para todos los que nos rodean, no solo a nivel sentimental sino a nivel económico. Y lo último que queremos hacer cuando fallecemos es dejar cargas económicas a nuestra familia verdad?
Lo importante que hay que pensar es qué pasaría con su esposa, con sus hijos, con las personas que son dependientes económicas de usted, sin mis ingresos o sin dinero para pagar las deudas, oh el funeral.
Y hay muchos tipos de seguros de vida, pero el día de hoy nos vamos a enfocar en 2 tipos que son muy comunes que son los principales aquí en Estados Unidos.
Está el que se le llama Term Life Insurance o el de término o plazo. Y el otro que se le llama whole life que es un seguro permanente.
La diferencia entre estos dos, es que el Term Life o el seguro de termino ofrece cobertura por un cierto tiempo predeterminado por usted. Puede ser 10, 20, o 30 años que dura ese seguro.
El Whole Life ofrece protección para toda la vida.
Y hay varios factores que determina cual es la mejor opción para usted, desde ingresos, cuánta protección ocupa para su familia, que quiere obtener del seguro, y condiciones medicas.
Y como hablamos por teléfono (nombre del cliente), todos estos programas son non medecial que significa que no hay doctores, enfermeras, inyecciones o exámenes de sangre para que califiquen. Y esa es la razón por la cual tengo mi licencia, Entonces vamos a empezar a analizar su situación y ver a qué programas califica y cuáles se ajustan mejor a sus necesidades.
(Preguntas de descubrimiento)
Ahora (nombre del cliente) usted renta o es propietario de su casa?
¿Okay su Nombre completo es?
¿Cuántos años tiene?
¿Usted trabaja/ está retirado/ o es discapacitado?
Okay y en promedio, cuál es su ingreso mensualmente?
Es fumador?
Y déjeme preguntarle ¿en los últimos 2 años ha tenido algún viaje grave al hospital? O ¿Ha tenido alguna cirugía?
Okay, ¿ qué tal en los últimos 5 años?
Y está tomando algún tipo de medicamentos que se los haya prescrito un doctor?
Perfecto ahora veremos un poco de su historial médico familiar, cuénteme de su mamá y su papá? ¿Siguen con nosotros?
(Oportunidad de relacionar más con el cliente)
La razón por la que pregunto es porque quiero pintar el panorama general para entender mejor su situación. Y para su conocimiento (Nombre del cliente), hay algún problema de salud que corra por la familia? Como el Cáncer diabetes, presión alta, o algo así?
Por lo general marcó el historial familiar médico como sano, las compañías de seguros no le ponen mucha atención a eso pero lo/los quiero poner en la mejor posición posible para que tengan la cobertura más alta que se pueda por el mejor precio y además que también puedan calificar.
Okay y ahora le voy a leer unas condiciones médicas por favor parame si usted ha tenido o tiene algunas de estas.
(Lea la lista de condiciones médicas que descalifiquen al cliente)
Okay y los siguientes minutos vamos a hablar un poco de finanzas:
Tiene algún tipo de inversiones como acciones en el mercado o bonos, o fondos mutualistas.
¿Qué tal un 401k o un IRA?
Okay y dejando a un lado sus inversiones, ¿tiene algo guardado en el banco que pueda sacar en caso de una emergencia? ¿Alrededor de cuanto hay en el banco?
Okay no se preocupe usted está en el mismo barco que el 90% de los americanos.
Y tiene algún seguro de vida en este momento ya sea por medio de su trabajo o de una compañía privada?
Me imagino que usted sabe no pero los seguros que le otorga el trabajo son como un carro que le da el trabajo si usted deja el trabajo o el trabajo lo deja a usted, adiós al carro es igual con los seguros, cada día, Cada día envejece uno más y se vuelve mucho más caro agarrar su propia póliza, y se vuelve todavía más difícil calificar basado en su salud.
Ahora cuando llegue el día (Nombre del cliente), No es una cuestión de si va a pasar es una cuestión de cuándo. Entonces cuando llegue el día quién sería la persona a la cual usted le confía el dinero y que se va a hacer responsable de sus cuentas? En otras palabras quien sería su beneficiario?
Okay y porque (Nombre del beneficiario) es tan importante para usted?
(Oportunidad de relacionar más con el cliente)
Y ha pensado en que quiere para su funeral, que lo cremen o que lo entierren?
Entonces empezaremos con (cantidad de ya sea de cremación o funeral tradicional) y lo siguiente sería con lo que le quiere dejar a (cónyuge, hijos, familia). Para que paguen las deudas(usa la cantidad de deudas que te mencionaron hipoteca, carro, etc.)
(Agrega la cantidad al monto del funeral)
Y lo otro sería cuánto dinero le quiere dejar a sus seres queridos (cónyuge, hijos, familia) cuando usted fallezca?
(Agrega la cantidad al monto total)
Ahora vamos a ver si esta cantidad(monto total) se ajusta a sus finanzas. Y hay una diferencia entre lo que quiere y lo que necesita y también queremos que usted esté cómod@ con el precio. Lo que vamos a hacer deme un momento para cotizar su cobertura. Nomas me tomara unos minutos y si le pido de favor un vaso de agua.
(cotiza los precios de la cobertura)
